【上海买房条件】对于买房 贷款利率上浮重要吗？

近期银行上调了房贷商贷利率，约10~20%（5.39~5.88%），让很多人犹豫该不该在这个时候买房。在回答这个问题之前，我们首先理解下什么是M2广义货币，百度上的定义是：

货币（M0）=流通中的现金，即流通于银行体系之外的现金；

狭义货币（M1）=（M0）+企业活期存款；

广义货币（M2）=M1+准货币（定期存款+居民储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金）。

简而言之，M2就是社会中钱的总数。下表是我国1990~2015年M2增长率。计算得出此25年平均每年M2增长率约19.7%，什么意思呢？简单地说，这26年中，人民币平均每年贬值约19.7%。

同时，我也在网上撸到美国M2货币增长率，以免说我偏心，年增长率约为6%。现在知道为什么美元这么值钱了吧。

再给大家看一份老报纸，自然就明白其中的道理了。1989年上海房价高达2300元/平方米，即买100平方米的房子需23万。站在29年后的今天看过去，是不是觉得白菜价。这个时候，刚好30年的贷款期限也到了。

再看另一个案例，见下面截图。

因此，我们不必去纠结现在房贷利率上浮15~20%，导致购房成本增加了。因为在M2货币增长率面前，都是浮云。

国家为了经济的增长，从长期观察，通货膨胀的趋势一定会持续下去。想想看，我们夸张一点假设，即使月供5000~6000，再过5~10年，出门吃个小面都50元了，相比之下，之前的贷款月供是不是很便宜了呢？在长期的通货膨胀趋势下，我们的房贷利率和钱的购买力几乎是定格在特定时间里。

如果赞同了上面的观点，我们可以继续。

那么，我们的贷款策略是什么？最低首付，等额本息，最长贷款年限，永不提前还款。

背后的逻辑是：现金为王。

也许有人会问，为什么手上有钱，不去提高首付比例或提前还款呢，这样可以少给利息啊？没错，但还有另一个因素，就是机会成本。比如，你买房后，又工作了5年，除去房贷和生活一切开销，存了20万现金，要不要提前还款，减少利息？

不用，这20万应该留在自己手中，作为现金流。万一当下有个好的投资项目、学习机会或者家人生病急需钱，可以毫不犹豫的拿出来周转。因为投资项目、自己学习、给家人一个好的医疗条件，远比多给银行利息有价值，这部份价值就是20万的机会成本，远超金金本身的效用。

本文分析与观点并不是让大家炒房，我们应该坚持“房住不炒”，购房的目的是自住，且必须是量力而为。