[银行存款借方是增加还是减少]老百姓的银行存款又增加了1.3万亿，怎么回事？

2018年10月17日，人民银行发布的《2018年前三季度金融统计数据报告》显示，人民币存款余额176.13万亿元，同比增长8.5%，增速比上月末高0.2个百分点，比上年同期低0.8个百分点。

前三季度人民币存款增加12.01万亿元，其中，住户存款增加5.64万亿元，非金融企业存款增加6025亿元，财政性存款增加1.06万亿元，非银行业金融机构存款增加1.9万亿元。

9月份，人民币存款增加8902亿元，同比多增4570亿元。经济观察网记者根据人民银行《金融机构人民币信贷收支表》计算，住户存款增加13291.5亿元，非金融企业存款增加3103.8亿元，财政性存款减少3424.79亿元，非银行业金融机构存款减少9539.81亿元。

上述内容信息量比较大，我们关心的一点是9月份住户存款增加了13291.5亿元，这是什么原因呢？我分析有以下几点。

一是，银行季度考核因素。

每到季度末月，为了应付季末存款考核，银行会使出一些招数凑数，拉一些过路资金把存款数据提高上去。

比如，把理财产品集中到期在9月末，或者在9月末发行高收益理财产品处于募集期，然后10月份再起息。这样到期的理财产品和未起息的理财理财产品都变成了存款。

又比如，银行控制节奏发放贷款，集中在9月末发放贷款，把客户的贷款锁定在账户上作为存款数据统计等等。

二是，其他理财产品资金回流银行。

今年以来股市行情不好，股民有不少资金回流银行。

6月份以来网贷P2P经历了血雨腥风的暴雷潮，不少投资者提前债转，或者到期资金不再续投，资金会回流银行。

货币基金收益率普遍下跌，绝大多数收益率低于3.5％，对普通投资者越来越没有吸引力。单是天弘余额宝一只货币基金，第三季度就降低规模上千亿元，资金也有可能回流银行。

相比之下，银行最近比较给力。存款类产品收益率大幅度提高，比如智能存款、创新型现金管理类产品、结构性存款等等，预期收益率(或利息)一般为4～5.5％，对普通老百姓的很有吸引力，估计会导致一部分资金回流银行。

三是，房地产市场观望情绪浓厚。

在严厉的政策调控之下，房地产市场逐渐进入冰冻期。大部分地区房价涨幅继续回落，有的开始掉头向下，媒体报道在煽风点火，渲染着房价暴跌，房价下跌的心理预期逐渐开始占上风。

老百姓普遍买涨不买跌，一旦形成心理预期，看到房价横盘、开始下跌，或者某些地方开始暴跌，反而开始观望起来，不再急着出手买房，所以钱就可能存进银行。

四是，降准因素。

今年央行四次降准，增加市场流动性。资金从银行放贷出去，慢慢进入企业，最终到达个人手中。个人消费用不了的，也会有一部分存入银行。

以上种种因素叠加，可能是造成银行存款数据明显增加的原因。

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