[金融科技对银行的影响]将金融科技融入宜信有什么好处？

2014-06-17 建设银行阅读：

金融科技的出现，为普惠金融提供了新可能。在唐宁的设想中，宜信通过将金融科技落实到多个业态，最终会为众多中小微企业、工薪阶层、农户建立信用，筹措资金并将其金融服务渗入到这些高成长性人群的能力建设中去。现在，宜信正在将新科技应用到普惠金融的实践中去。目前，宜信普惠业务除了P2P网贷之外，在智能投顾、农村金融、小微企业贷款、保险科技、投资者教育等方面都进行了相应的尝试。智能投顾和投资者教育就是其中两个亮点。在宜信CEO唐宁的眼中，智能投顾是国内中产阶级最好的投资工具之一，虽然智能投顾属于理财业务，但是同样具有普惠意义。一方面，相对于高净值客户而言，新中产阶层财富总量有限，服务这类人群所能产生的佣金和服务费用很难覆盖住理财规划师的人工成本，因此采取非人工的服务方式更具有竞争力。另一方面银&行&利&率，投资股市、债券、外汇等需要很专业的知识，不然很难盈利。事实上，从以往的投资经验来看，即使是受过良好教育的专业投资人，还是很难跑赢市场，因此目前在欧美，以投资指数基金为代表的资产配置方式越来越受欢迎。根据资产配置理论，通过合适的资产配置，投资者可以有效规避风险，实现较为稳定的长期收益。智能投顾即是用人工智能方式，把自动化的算法嵌入到投资顾问领域，使得金融投资的服务更加个性化，大数据也更加有效。由此，将原先由人工实现的资产配置转而交由机器来实现。唐宁认为，智能投顾是客户个性化的专属理财规划师，可以根据投资者的需求，风险偏好，生成一个可以持有20年、30年的资产组合。相对于传统方式来说智能投顾提供的资产配置是跨地域国别，跨资产类别，超配另类资产，可以基于理财者的年龄，风险偏好、风险承受度，生活目标、理财目标，生成回报最大的这样一个资产组合。它的收益率在合理区间，具有很长的可持续性。前不久，宜信智能投顾产品投米RA公布去年成绩，数据显示，投米RA在过去一年中，为投资人奉上了2.55%—11.48%的稳健收益，收益率远高于竞品。99.6%的在投用户都取得了正收益，对比同期A股市场10%的盈利面积，投米RA显示出资产配置的巨大威力。在投资者教育方面，唐宁创新性的提出了一个“InvEduTech”的概念，即利用金融科技做好投资者教育yin—hang—123—net，不再沿用之前司空见惯的用公益宣传片、易拉宝或者宣传册讲金融风险，在唐宁的构想中，“90后”、“千禧年一代”是在数字化的世界中长大的，投资者教育就应该更数字化，利用科技去做投资者教育，让投资者教育变得更互动、更有趣。