蒙头赚大钱的微众银行，最近因为一则股权拍卖新闻而被推到聚光灯之下。
淘宝司法拍卖平台显示，微众银行1260万股的股权拍卖协议价、起拍价为4.41亿元，价格为35元/股。按此计算，微众银行当前的估值为人民币1470亿元，超过上海银行、北京银行和华夏银行等多家上市银行市值。而微众银行成立才不到4年。
为什么说是蒙头赚大钱？微众银行在2015年出现5.84亿元净亏损之后，2016年、2017年分别实现净利润为4.01亿元、14.48亿元。在很多银行只是实现个位数增长的背景下，微众银行爆发力实在惹眼。
实际上，从披露的2017年年报来看，首批5家民营银行业绩大多高速增长。如华瑞银行2017年净利润2.53亿元，同比增长77.96%；温州民商银行2017年净利润1.03亿元，同比增长103%。
不过，在一行一店的政策要求下，民营银行线下获客渠道受限，线上获客又受阻于I类户未放开远程开户功能，普遍存在吸存难的问题，而同业拆借则受限于同业负债比例限制，也很难成为主要的资金来源。
正因为这些原因，民营银行在线上吸收公众存款上，产品多有创新，灵活多样。
最近，多家民营银行接连发力，推出了很多活期的存款类产品，50元起存，能随存随取、当日起息、大额买入及赎回，收益率也要比货币基金高出一截。如网商银行的“定活宝”、富民银行的“富民宝”、众邦银行的“当日”系列、蓝海银行的“蓝宝宝”、振兴银行的“振兴存120天”、百信银行的“智惠存”、微众银行的“智能存款”等。
上述产品中，前6款都是“创新型现金管理类产品”，也有称“资金管理工具”，底层资产是银行的3年期或5年期定期存款。其中网商银行的定活宝推出的比较早，开创了该类产品的先河，其它几款产品均为今年推出，算是跟风。
以微众银行看，其智能存款产品，存不满1个月年化利率为2.8%，满1个月4%，满3个月4.3%，满6个月4.4%，满1年之后都是4.5%。
这类存款都是今年新出现的存款形式，和传统银行存款相比，可以随时赎回，赎回时根据存款时间采取阶梯利率，而不是国家规定的银行活期利率，这一点非常人性化。
为什么这款产品的利率会那么高？
业内分析，目前实体银行的1年期定期存款利率都达不到2%，即使大额存单1年期利率也只有2.25%左右而已，而智能存款1个月的利率就可以达到2.8%。民营银行没有实体银行，也不发实体卡片，所有业务均通过网络办理，所以店面成本、人工成本节省了不少，存款利率自然会比实体银行要高。此外，相对于其它理财产品来说，存款利率算是很低了，即使是4%、4.5%，对于这些金融机构来说，仍然是一个低成本获取资金的机会。
百信银行的“智惠存”产品
网商银行的“定活宝”和“随意存”产品
http://m.jpmy1688.com/ck/157845.html
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