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2021-08-13 保险 阅读:
一.
最近很多老铁买保险时,最让我头疼的不是过往病史。。
而是明明身体倍儿棒,却因为医保卡借给了七大姑八大姨,结果被拒保。。
医保卡外借,挺常见的。尤其是家人之间,很多人觉得反正花的是国家的钱,借用一下能咋滴。
是不能咋地,但当你买商业保险那天,就会恨的直拍大腿。。
紫霞建议大家尽量回忆一下自己的医保卡是否外借过,如果有,必须要认真往下看了——
二.
了解商业保险的老铁都知道,购买保险前的一个重要环节是健康告知—
保险公司会根据告知进行核保,决定是否卖给你。
无论是买医疗险,重疾险,还是寿险,都要健康告知。
健康告知一般不会明着说:老王,你的医保卡要是外借过,我们可不保,出门右拐去别家吧。
但医保卡/社保卡,相当于你自己的身份证。
如果借给别人用了,那他看过的病,住过的院,买过的药,甚至生过的娃,恭喜,都会默认是你的。
如果只是偶尔买点感冒发烧,清热解毒,补气补血,消化通便的…
这种常见的,吃吃药就好了的那没啥事儿,我也给我的老母亲买过。。
如果买了洗衣粉,洗脚盆这种药店常见的生活用品,心放肚子里——
有事儿的,是刷了慢性病的药物——
比如高血压,高血糖,高血脂,心脏病,精神控制类,买保险时候,一般都会受限制。
别怪我吓唬你,真有这么严重。。
举个栗子,老王在没如实告知父亲使用自己医保卡的情况下,买了份重疾险,过了两年突发心梗,申请赔钱。
结果保险公司查到他之前有购买降压药的记录,就以未如实告知为由,拒绝赔偿。
而且很多保险公司的理赔核查,都外包给专业的数据调查公司。核查的第一步,就是医保记录。
可能大家会觉得老王很冤枉,又不是他买的药,这不是欺负老实人嘛。。。
但,除非他有充分的证据证明自己当时是健康的。
否则,没有人会相信他,医保卡记录白纸黑字,法大于情,即使打官司,老王也不占理。
三.
所以啦,老铁们切记:医保卡就像自己的男人/女人一样,绝不能外借。
如果已经酿成了苦果,该咋整?我总结了三种情况—
1)你还没有买保险
这个要看你的医保卡是否刷过健康告知中提到疾病的药物,比如高血压,心脏病等,而且代刷人的指标怎么样?
如果空腹血糖低于7,血压低于110/150,总胆固醇和甘油三酯低于最高值的2倍——那没事,保险公司本来就可以承保。
假设不知道代刷人的指标,或者指标超过这个数,而且也不是一直买,就是偶尔买一下,这种情况下,有的公司支持人工核保。
如果比较高,恰巧你自己也有高血压,那就真说不清楚了,基本上可以断定,寿险,重疾险与你无缘了,移步年金险和意外险吧。
2)买完了保险
这种情况下,即使你如实告知医保卡外借了,保险公司给你核保通过了—
我也建议你也尽量为自己留足买保险前健康的证据,为未来有可能出现的纠纷,提前准备。
大家都知道,保险公司最爱秋后算账。买的时候,他可能没太大精力查。
理赔的时候,如果查到记录,人家又不是救世主,能不赔肯定不赔,。。
3)买完了保险,保险公司拒赔
这种情况,要看得的病跟刷卡记录相不相关,如果有关系,不要去闹了。。
如果没关系,起诉争取一下吧。
出来混总是要还的吖——
四.
最后,紫霞必须要再提醒一下大家,买保险一定要如实的进行健康告知。。
比如今天有个老铁私聊我说,自己本身是乙肝病毒携带者,填写健康告知的时候,代理人叫他隐瞒。。
这个就太tm坑人了,为了赚钱,销售误导,良心呢?
大家有没有考虑过:我们买保险为了啥?返还保费?让保险公司替我们理财?
保险最本质的作用就是保障,为的是用小额保费来弥补极端情况下带来的损失。。
假设最坏情况,乙肝真的恶化成了肝癌,到时候保险公司以未如实健康告知为由,拒赔,客户咋办?
就算能返还保费,十年二十年过后,还能值多少钱?
再者,大家买保险的时候,千万别听业务员瞎忽悠什么两年抗辩条款,熬过两年就万事大吉了,带病投保也没事。。
qtmd——真拿保险公司当慈善中心了?
如果故意欺瞒,甚至构成欺诈,两年不可抗辩也未必起作用。
只要保险公司查到,你投保时未如实告知—
他们基本上都不会乖乖理赔,一般都需要闹到法庭,才会有结果。
所以,每当遇到有甲状腺结节或者医保卡外借过的老铁,我都建议要如实告知,更不要冒险带病投保。
生病本就是一件很烦的事,如果还要闹到法院,搞得一地鸡毛,就太糟心了。。
买不了就算了,也别怨天尤人,注意身体,拥有持续赚钱的能力更重要。