四大行_从“大行”向“强行”转变 工行管理层解读2017年经营业绩

　　“从外部环境来看，宏观经济不再追求高速的增长，而是更加注重结构和质量的改善。从内部情况来看，随着利率市场化和监管形势的进一步趋严以及资本管理的进一步严格，对于传统银行的业务结构、盈利模式、增长方式都带来很多新的要求。下一阶段，如何从大行进一步向强行转变，对于管理层和董事会都是一个非常大的考验。”3月27日，中国工商银行董事长易会满在该行2017年业绩发布会上如此表示。

　　数据显示，2017年工行实现净利润2875亿元，比上年增长3%，净利润总量保持全球银行业最好水平。同时，不良率、逾期率、劣变率、剪刀差等关键指标逐季向好，不良率较上年下降0.07个百分点至1.55%。怎样看待去年的盈利状况和银行业的不良贷款趋势？如何应对未来挑战？工行管理层对上述市场关心的问题，一一作出解答。

　　总量、结构、质量实现良性互动

　　2017年是利率市场化深化、各类风险多发、金融脱媒加快、同业和跨界竞争加剧等叠加的时期。在这一背景下，易会满表示，总量、结构、质量实现良性互动是工行2017年经营情况的一大特点。

　　年报数据显示，截至2017年底，反映经营成长性的拨备前利润达到4924亿元，比上年增长9.1%；净息差为2.22%，比上年上升6个BP；大零售和金融市场业务营业贡献提升，中收增长动能加速转换，境外和控股机构净利润增长12.6%，协调均衡增长的盈利结构进一步巩固；成本收入比为26.5%。

　　在存款方面，2017年工行客户存款比上年增加1.4万亿元，增长7.9%，其中活期存款增量占比66.6%；对公存款增加1.11万亿元；重点城市行战略深入推进。

　　“去年日均存款超过1万4千亿元，存款的稳定性非常好。存款活期比重超过三分之二，达到66%，这个比重也是非常高的。”易会满说。

　　在贷款方面，工行持续深化存量与增量贷款并轨管理，全年境内分行实际新投放人民币贷款2.8万亿元，其中收回移位再贷1.87万亿元；非信贷融资增量超过万亿元，为实体经济提供了多渠道、低成本的资金。

　　易会满表示，为了更好地谋划下一个时期的工作，去年总行董事会高管层作了大量调查研究，在调查研究的基础上确定了新时期的总体发展战略目标，趁势而上，实现由传统大行向现代化强行的关键跨越，打造基业长青的百年老店。新时期工商银行新的发展愿景是，打造价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本的具有全球竞争力的世界一流现代金融企业。

　　资产质量持续改善

　　易会满称，2013年以后，工行实施了新的信贷管理思路和办法，已经看到了成效，近5年来首次实现不良贷款率的单边下降。

　　值得注意的是，此前多个季度工行拨备覆盖率连续低于150%，贷款拨备率低于2.5%，而2017年年报显示，工行拨备覆盖率较上年大幅提升17.38个百分点至154.07%。

　　“过去工行拨备覆盖率曾下降至150%以下，去年工行不良贷款绝对额上升不多，并且盈利保持较稳定，按照审慎性原则，拨备提取较少。按照新的会计准则，拨备覆盖率按新口径已经到了169%，风险抵御能力比较强。”易会满表示。

　　易会满还表示，下一步工行出于审慎思路还是会足额提取，比例高低取决于是否能够覆盖风险，这是最基本的指标。“工行对拨备的管理，会结合监管要求，结合信贷管理、信贷政策，根据新环境作出完善，整体将会保持稳定。”

　　据了解，2017年，工行持续强化风险防控工作，主要是把握好表内表外“两张资产负债表”，加强对风险的源头管控和精准施治。

　　2017年，工行加快构建与新常态相适应的信贷管理新机制，突出对信用风险的主动管理，在控新增、防劣变、优处置的同时，积极实施信贷文化引领、体制机制改革、专家治贷、专业治贷等治本举措。2017年，不良率持续下降的同时，剪刀差下降超过50%，逾期率、劣变率同比分别下降64BP和49BP，且全年清收处置不良贷款1927亿元，处置回收率持续提升，进一步夯实了资产质量基础。

　　已做好准备应对资产新规

　　年报显示，工行2017年理财产品余额达到3万亿元，同比增长11.4%，存量与增量规模均为行业第一。

　　2018年资管新规即将落地，行业将延续严监管态势。在工行行长谷澍看来，资管业务要想发展，一要有需求和市场，二要规范，行稳才能致远。

　　谷澍表示，新规出台不会对工行理财业务造成大的冲击，因为工行已经在三个方面做好了准备：一是在产品方面，即资金来源端，打造符合监管要求的净值型资管产品体系；二是在投资端，不断做好非标转标研究，寻找更多的标准化投资产品；三是在风险控制方面，不断减少产品体系，减少嵌套，使得产品穿透性更好。

　　在资管业务国际化方面，工行也有一些新的举措。谷澍介绍说，“我们去年在香港成立了一个子公司——工银资管（全球）有限公司，这个子公司主要是做资管业务国际化方面的业务。去年刚起步，规模已经发展到1000多亿港币，我们有信心未来几年把这个数字做得更大。不仅是业务做得更大，质量也要做得更好，风险控制更好。”

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